Ubezpieczyciel zaniżył kosztorys naprawy? Zobacz, jak skutecznie się odwołać!

Otwierasz maila od ubezpieczyciela z wyceną szkody Twojego samochodu. Przeglądasz dokument i czujesz, jak rośnie w Tobie frustracja. Kwota, którą zaproponowano, nie wystarczy nawet na połowę części, nie mówiąc o porządnej naprawie w warsztacie. Brzmi znajomo?

Jeśli tak, to wiedz jedno: nie jesteś sam. To standardowa praktyka rynkowa. Ubezpieczyciele liczą na to, że z braku wiedzy lub czasu przyjmiesz zaniżoną kwotę bez dyskusji. Ale nie musisz się na to godzić. Jako rzeczoznawca samochodowy z Rzeszowa, na co dzień pomagam kierowcom walczyć o należne im pieniądze. W tym artykule uzbroję Cię w wiedzę, która pozwoli Ci skutecznie odwołać się od krzywdzącej decyzji.

Najczęstsze „sztuczki” w kosztorysach ubezpieczycieli

Zanim napiszesz odwołanie, musisz zrozumieć, gdzie w kosztorysie ukryte są zaniżenia. Oto cztery najpopularniejsze metody stosowane przez ubezpieczycieli:

1. Amortyzacja części (tzw. „urealnienie”)
Ubezpieczyciel pomniejsza wartość nowych części o procentowy wskaźnik zużycia, argumentując, że Twoje auto nie było nowe. W przypadku szkody z OC sprawcy jest to działanie bezprawne! Zgodnie z orzecznictwem Sądu Najwyższego, celem odszkodowania jest przywrócenie pojazdu do stanu sprzed szkody, a tego nie da się zrobić, montując części „częściowo zużyte”. Należy Ci się zapłata za nowe części.

2. Ceny zamienników zamiast części oryginalnych
W kosztorysie widzisz części oznaczone literami P, PJ, PT? To zamienniki. Jeśli Twój samochód przed szkodą miał zamontowane części oryginalne (oznaczone literą O), masz prawo żądać naprawy na takich samych komponentach. Jest to szczególnie ważne, gdy auto jest jeszcze na gwarancji producenta lub gdy użycie zamienników znacząco obniżyłoby jego wartość rynkową.

3. Zaniżone stawki za robociznę (roboczogodzinę)
Ubezpieczyciele często stosują w kosztorysach uśrednione, zaniżone stawki za pracę mechanika czy lakiernika, które nie mają nic wspólnego z realiami rynkowymi, zwłaszcza w renomowanych warsztatach w Rzeszowie i okolicach. Pamiętaj, masz prawo naprawić auto w wybranym przez siebie serwisie (który nie musi być najtańszy), a ubezpieczyciel powinien pokryć koszty w oparciu o jego cennik.

4. Pominięcie operacji technologicznych i materiału lakierniczego
Profesjonalna naprawa to nie tylko wymiana części. To również szereg drobnych, ale kosztownych czynności, takich jak przygotowanie powierzchni, cieniowanie sąsiednich elementów, aby nie było różnicy w kolorze, czy koszt materiałów dodatkowych (lakierów, podkładów, spinek, śrub). Ubezpieczyciele nagminnie pomijają te pozycje, co sztucznie obniża finalny koszt naprawy.

Jak napisać skuteczne odwołanie? 

Gdy już wiesz, gdzie szukać zaniżeń, czas na działanie. Twoje odwołanie musi być konkretne i merytoryczne.

Kluczowe elementy pisma:

• Dane: Twoje dane, dane ubezpieczyciela, numer szkody i polisy.
• Tytuł: „Odwołanie od decyzji w sprawie odszkodowania nr [numer szkody]”.
• Argumentacja: To najważniejsza część. Nie pisz ogólników. Punkt po punkcie odnieś się do każdej pozycji w kosztorysie, z którą się nie zgadzasz. Np.: „W pozycji nr 5 kosztorysu zastosowano bezpodstawnie amortyzację części w wysokości 40%. Wnoszę o jej usunięcie i przeliczenie kosztorysu z uwzględnieniem 100% wartości nowej, oryginalnej części.”
• Załączniki: Dołącz wszystko, co wspiera Twoje stanowisko: zdjęcia uszkodzeń, faktury, a przede wszystkim – opinię niezależnego rzeczoznawcy.
• Roszczenie: Jasno określ, czego żądasz – np. dopłaty konkretnej kwoty lub przygotowania nowego, rzetelnego kosztorysu.

Niezależny rzeczoznawca – Twoja najsilniejsza broń

Możesz walczyć sam, ale gdy różnice w wycenach sięgają tysięcy złotych, a ubezpieczyciel ignoruje Twoje argumenty, pomoc eksperta staje się nieoceniona.

Jako rzeczoznawca samochodowy przygotuję dla Ciebie kontr-kalkulację. Jest to profesjonalny, szczegółowy kosztorys naprawy, wykonany w specjalistycznym systemie, takim jak Info-Ekspert. Taki dokument:

• Jest oparty na realnych cenach części i stawek za robociznę.
• Uwzględnia wszystkie niezbędne operacje technologiczne.
• Stanowi formalną opinię eksperta, której ubezpieczyciel nie może zignorować.

Ważne! Czy musisz za to płacić z własnej kieszeni? W przypadku szkody z OC sprawcy, koszt sporządzenia prywatnej ekspertyzy jest uznawany za część szkody. Oznacza to, że ubezpieczyciel ma obowiązek zwrócić Ci pieniądze za moją usługę!

Co jeśli odwołanie nie pomoże?

W 9 na 10 przypadków profesjonalnie przygotowane odwołanie z opinią rzeczoznawcy wystarcza, by uzyskać dopłatę. Jeśli jednak ubezpieczyciel nadal odmawia, nie jesteś na straconej pozycji. Kolejne kroki to:

• Złożenie skargi do Rzecznika Finansowego:
  To bezpłatna instytucja, która pomoże w mediacjach.
• Skierowanie sprawy na drogę sądową:
  Z solidną opinią rzeczoznawcy masz ogromne szanse na wygraną.

Nie odpuszczaj – walcz o swoje pieniądze!

Pamiętaj, w sporze z ubezpieczycielem nie jesteś petentem proszącym o jałmużnę. Jesteś klientem, który dochodzi swoich praw i domaga się odszkodowania, które w pełni pokryje poniesioną stratę.

Jeśli otrzymałeś zaniżony kosztorys i czujesz się zagubiony w gąszczu przepisów, skontaktuj się ze mną. Jako Twój rzeczoznawca z Rzeszowa oferuję bezpłatną, wstępną analizę Twojego kosztorysu. Prześlij mi dokument, a ja powiem Ci, o ile realnie możesz powiększyć swoje odszkodowanie.